胡文迪：打造智慧体系 助力供应链金融更好服务实体经济

作者：李霞

“当全社会开始呼吁和关注金融回归实体经济，解决中小微企业融资难、融资贵问题的时候，无论是政府，还是行业和企业，就都已经开始探索用创新型的金融服务方式促进产业和中小企业发展了。”

伴随着科技创新和业界的高度关注，供应链金融这一横跨产业供应链和金融活动的创新方式日益成为解决实体经济发展的重要战略途径。日前，在接受采访时，中国杰出的供应链金融研究专家、深圳前海微众银行金融部供应链金融对公客户经理胡文迪深度剖析了数字化时代下，金融科技对供应链金融模式、风控以及未来发展方向等带来的巨大影响。

过去的很长一段时间，供应链金融存在着两大行业痛点，一是确权付款，二是对各大产业特别是中小企业的服务力度不够。“确权付款是供应链管理和金融行业面临的共同问题，核心原因在于产业的数字化程度不够深、基础设施不健全，其解决需要供应链相关的各方都积极参与推动。”胡文迪建议，政、企、学、研等相关部门和单位要多组织讨论，在共识标准等方面达成统一，各参与方要立足自身优势、保持开放的心态，实现数据的打通和共享，让整个行业利用数字化进行风控的有效管理。

其次是服务实体经济问题。在胡文迪看来，此前，金融机构的服务模式是以服务核心产业和国有企业、大型民企为主的，对于下沉场景下的中小企业的诸多需求没有足够重视，更不要说去主动服务、满足客户需求了。对此，胡文迪认为，一是产业链供应链上的中小微企业要拥抱数字化，主动和金融机构、核心企业及相关参与方结合，部署信息化、数字化系统；二是金融行业要以更开放的心态看待问题，只有将自身系统和服务对象之间的渠道打通，才能逐步建立起数字化的风控模型，保证核心企业的主体信用和数字化信用体系相结合，打造数字化新型信用体系。

事实上，早在几年前，胡文迪进入深圳前海微众银行工作后不久，就已经开始探索搭建智慧供应链金融服务体系，即依托产业供应链生态，利用物联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链产业金融生态，实现产融生态有机、有序、有效发展。从2019年至今，她先后发表了多项智慧供应链相关的知识产权成果，实现了服务管理、服务优化、风险控制、信用分析等一系列环节的智能化、自动化，并在“服务产业、立足产业、优化产业”这三个方面实现了“三赢”：

一是“互赢”：解决产业上下游、中小微企业的融资难、融资贵问题，进一步稳固了交易关系，实现了上下游的运营和市场行为的协同合作、信息整合。

二是“共赢”：降低了产业的交易成本，达成了协同专业化基础上的合作，不仅实现了单个主体交易效率的提升，更助力了整个产业的成本下降。

三是“众赢”：搭建了一个智慧型、综合性的供应链综合服务平台，帮助大家共同应对风险，实现产业升级和创新发展。

据了解，由胡文迪主导建立的智慧供应链金融服务平台，重点加强了在供应链创新与应用、交易金融、金融科技等方面的钻研和探索，通过改进核心评价服务模型，进行业务场景交易的链条化、智能化资产管理、一体化的风险管理，多维度交叉验证，大大提升了供应链金融的交易透明度、规范化水平和真实性，并在以下几个方面真正助力了实体经济的发展，为我国经济转型、产业升级、减轻不良资产负债率等均做出了巨大贡献：

一是服务能源保供。2021年，由胡文迪牵头并提供技术指导，国内多家银行和能源企业开展合作，助力煤炭供应链，为能源供应保驾护航。通过智能供应链金融服务体系，利用互联网科技手段，以产业互联网和数字供应链双平台为基础，拓展供应链创新业务，有效提升了供应链业务的周转效率，同时促进了普惠金融的快速增长，特别是在冬季供暖、迎峰度夏这些关键时间节点，为河南省、河北、山东、东北三省的电力企业、能源供应企业提供了有力保障。

二是服务粮食工作。在胡文迪的协调和努力下，南方多家地方银行和产粮大省通过智慧供应链金融服务，共同建立了智慧粮仓和云监管平台，通过“人防+技防”的双防模式，实现了粮食入库、质检、称重、结算等节点数据收集、信息共享和单据的及时上传，保证了交易的真实性、流程的规范化和粮食的安全性。在夏秋两季的收储工作中，利用专项信贷，促进粮食收储工作的顺利完成。

三是通过科技转型带动金融行业创新发展。通过区块链平台建设，供应链金融文件管理、金融风险控制、金融信用分析等方面的智能化技术升级，进一步保证了平台数据的安全性、可靠性，依托区块链技术形成的共识机制，有效保证上链的大、中、小企业全部交易数据的安全性和交易的便捷性。

“以上几点，是我们做的有益探索。”胡文迪说。供应链管理平台和金融服务的有效结合，已经让产业链供应链向价值链创新链迈进，在服务实体经济数字化转型的同时，为金融业发展塑造了良好的创新风向标。